Олексій Миропольський, очільник B2B-напряму NovaPay
Сучасний малий та середній бізнес в Україні оперує у стрімкому ритмі: продажі, відправлення, закупівлі та оплата рахунків відбуваються майже одночасно. У таких обставинах фінанси підприємця не повинні очікувати – на зарахування, рішення фінустанови чи кінець операційного дня. З цієї причини фінансові послуги для підприємництва поступово трансформуються: від елементарних рахунків до комплексних інструментів управління фінансовими потоками. Про те, як змінюється роль фінансової інфраструктури для підприємців, чому оперативність руху коштів стає конкурентною перевагою і яким чином на це реагує NovaPay, поспілкуємося з головою B2B-напрямку компанії
Олексієм Миропольським.
Олексію, у який момент сервіс NovaPay перестав бути просто «платіжним сервісом при Новій пошті» та відчув себе незалежним фінансовим учасником для бізнесу?
Власне, з цього упередження, як-от «платіжний сервіс Нової пошти», і слід розпочати дискусію. NovaPay — це фінансова інституція для клієнтів різних категорій. Безумовно, компанія виросла з Нової пошти, і послуга післяплати тривалий час була її основною перевагою. Проте зараз NovaPay вже не тільки «персональний фінсервіс для відправлень».
Ця метаморфоза не трапилася вмить. Вона була поетапною. Спочатку команда сприймала NovaPay як практичний інструмент: відправив відправлення, отримав оплату, закрив операцію. Однак самі підприємці почали повідомляти, що їм необхідно більше можливостей. І в певний момент стало зрозуміло, що по суті NovaPay вже перетворилася на екосистему – повноцінний фінансовий сервіс для українців та бізнесу. Залишалося це усвідомити та почати розвивати напрямок стратегічно.
Поштовхом стало більш глибоке розуміння проблем e-commerce-підприємців. Вони функціонують у режимі «кошти надійдуть завтра, а оплачувати потрібно сьогодні». Колектив виявив можливість вирішити цю потребу і взявся за справу. Нещодавно до команди приєднався і я. Маємо намір розвивати цю галузь разом.
Для нас важлива не тільки загальна кількість клієнтів, але і якість розвитку
Перейдімо до цифр. Що продемонстрував 2025 рік у B2B-сегменті?
Динаміка позитивна, оскільки ми перетнули позначку в 100 тис. ФОПів: це активні підприємці, які щоденно застосовують наші продукти для дійсних бізнес-операцій. У корпоративному сегменті — понад 500 компаній.
Однак, для нас суттєва не тільки абсолютна кількість клієнтів, але і якість розвитку. До нас приходять не «спробувати», а з метою закриття конкретних бізнес-завдань.
Збільшуються обсяги платежів, і це вказує на те, що підприємці переводять до нас не частину, а основний фінансовий потік. Це індикатор довіри.
Конкуренція на ринку значна. Що NovaPay може запропонувати такого, чого немає в звичайного monobank або ПриватБанку?
Ми не прагнемо бути кращими за банк. Наше завдання — бути найкращим фінансовим рішенням безпосередньо для e-commerce-підприємців. І це дещо інша стратегія.
Наприклад, післяплата. Велика частина банків зараховує ці кошти на наступний день. Ми — тричі на день. Іноді гроші з’являються на рахунку вже за декілька хвилин після того, як клієнт забрав посилку у відділенні. Для підприємця, який щоденно відправляє десятки замовлень, це не дрібниця, а реальний оборотний капітал, який не затримується у процесі.
Відкриття рахунку — до п’яти хвилин за допомогою «Дії». Без візиту до відділення та паперової тяганини. Фактично підприємець може відкрити рахунок між двома дзвінками клієнтам.
І ще одна принципова річ — ми не беремо комісію за операції з коштами, отриманими як післяплата. Переказ постачальнику, відправлення на інший рахунок, зняття готівки у межах встановленого ліміту відбувається без додаткових витрат. Для бізнесу з великим обігом це відчутна економія.
Наша мета — щоб підприємець міркував про продажі та розвиток, а фінансова рутина функціонувала на нього
Три рази на день — звучить добре, але хочеться з’ясувати, як це реалізовано технічно?
Це перевага глибокої інтеграції з Новою поштою. Ми не залежимо від традиційних банківських операційних циклів. Як тільки клієнт отримує посилку, система негайно фіксує цю подію, і ми можемо ініціювати зарахування коштів.
Для зовнішнього банку така інформація недоступна в режимі реального часу, оскільки вони працюють у рамках стандартного операційного дня і здійснюють виплати пакетно. Ми ж бачимо операцію відразу і не очікуємо завершення банківських процедур. Тому NovaPay — це не просто фінансова компанія «при логістиці», а частина єдиної операційної системи.
А якщо підприємець тільки починає, наскільки складно відкрити рахунок?
Фактично п’ять хвилин. Завантажуєш додаток, проходиш верифікацію за допомогою «Дії» — і рахунок відкрито. Якщо ж немає смартфона під рукою або потрібна консультація офлайн, можливо звернутися до будь-якого відділення Нової пошти з паспортом. Мережа наших відділень покриває всю країну.
Це особливо важливо, особливо в теперішніх умовах. Підприємці не бажають витрачати час на бюрократію. Вони бажають одразу працювати і заробляти.
У вашому додатку є два рахунки: особистий і бізнесовий. Здається, незначна деталь, але це не так?
Насправді за цим стоїть дуже практична річ. Багато ФОПів ще досі змішують особисті та бізнес-кошти на одному рахунку. У результаті плутанина у платежах, труднощі зі звітністю, зайві питання від бухгалтера.
Ми це вирішили через систему профілів. Підприємець може за один клік переключитися в бізнес-режим, де є шаблони платежів, довіреності та штрихкод для зняття готівки. Потім можливо перемкнути назад для користування рахунком як фізична особа, щоб сплатити рахунки, покупки тощо. Тобто це єдине рішення, яке економить час і нерви. До того ж профілі легко розрізнити за кольором: особистий — бузковий, а бізнесовий — блакитний.
Електронні довіреності — це теж ваша особливість. Для кого вона?
Для будь-якого підприємця, що має команду і не хоче звертатися до нотаріуса. Уявіть, що у вас є бухгалтер або асистент, якому необхідно надати доступ до певних операцій. Раніше доводилося або ризикувати, або звернутися до нотаріуса, на якого потрібно витратити час та кошти. Тепер все простіше: відкриваєш додаток, обираєш один із п’яти видів довіреності і підписуєш її. Це займає 3-5 хвилин.
Так само можливо надати бухгалтеру право підпису без доступу до зняття готівки. Або дозволити зняття без інших повноважень. Це гнучкий і безпечний підхід, який не вимагає зайвих кроків та залучення окремих людей.
Який, на вашу думку, найбільший невирішений біль українського малого бізнесу у фінансах?
Я вважаю, що це час. Підприємець — це людина-оркестр, яка продає, закуповує, відправляє, веде облік, міркує про розвиток. І коли фінансова рутина забирає по дві години на день, то це катастрофа.
Ми проєктуємо кожну функцію з простим питанням: «Як зробити так, щоб людина витратила на це 30 секунд, а не 30 хвилин?». Ми запровадили AI-розпізнавання реквізитів, яке надає можливість сфотографувати рахунок або додати скопійований текст, а додаток вже сам заповнює всі поля. Шаблони платежів так само можливо створити тільки один раз і надалі їх використовувати постійно. Також за один клік налаштовуються автоплатежі.
А великий бізнес, де понад 500 компаній, це вже абсолютно інші налаштування та можливості?
Інший масштаб, але та сама філософія — усунути зайве з фінансових процесів. Для великих компаній це корпоративні рахунки, зарплатні проєкти, до речі, з дуже привабливими умовами для співробітників, а також реєстрові виплати, еквайринг, checkout-рішення для онлайн-продажів.
Кредитна програма без застави від 100 тис. до 2 млн грн. Запустили у червні 2024-го. Що відбувається з цією програмою?
Кредитування бізнесу залишається дуже популярним. Ми виходили з гіпотези, що підприємцям потрібен швидкий доступ до обігових коштів без бюрократії. І ця гіпотеза повністю підтвердилась.
Ключове — «без застави», адже для малого бізнесу це принципово. Немає нерухомості під заставу, поручителів, тижнів очікування. Ми оцінюємо клієнта за оборотами та транзакційною активністю і надаємо відповідь швидко. Логіка проста: якщо підприємець активно користується нашою системою та послугами Нової пошти, ми вже маємо достатньо даних для обґрунтованого рішення.
Кількість виданих кредитів і загальні обсяги значно зросли порівняно з першим роком роботи програми, а рівень повернення підтверджує правильність нашої моделі скорингу. На даний момент портфель кредитування бізнес-клієнтів вже перевищив 260 млн грн.
Наприкінці цього року плануємо вивести на ринок власний торговий еквайринг
Розкажіть про плани компанії на 2026 рік. На що очікувати клієнтам?
Наприкінці цього року ми плануємо вивести на ринок власний торговий еквайринг. Це означає, що підприємець може закрити всі ключові фінансові процеси в одному контурі: онлайн, офлайн і в логістиці.
Другий фокус — ліквідність. Ми збільшуємо можливості фінансування під оборотні кошти, які проходять через нас, і автоматизуємо цей процес. Тому що для бізнесу швидкість обігу не просто показник. Це життєво необхідно.
Для нас 2026-й — це рік, коли ми робимо фінанси для підприємця менш роздробленими. Більше рішень для повного циклу фінансових сервісів. А це більше цілісності та більше швидкості. Повторюся, що ми прагнемо, щоб підприємець думав про продукт і клієнта, а фінансова інфраструктура просто працювала на нього.
Чи є принцип, яким ви керуєтесь у розвитку B2B-напрямку?
Є проста ідея, яку я постійно повторюю команді: гроші підприємця повинні працювати, а не чекати. Чекати на зарахування, на відповідь від банку, поки пройде транзакція. Кожна хвилина очікування — це реальна цінність для бізнесу.
Так само важливо, щоб підприємець отримував максимум рішень від одного партнера — як фінансових, так і нефінансових, оскільки надмірна кількість сервісів розфокусовує його від головного — займатися бізнесом.
Усе, що ми робимо, підпорядковане цим принципам: швидка післяплата, миттєве відкриття рахунку, кредит без застави, автоматизація платежів. Ми не просто збуваємо фінансові продукти. Ми продаємо час і спокій підприємця. І, судячи з того, як зростають наші показники, цей підхід дійсно має відгук.