-
В’ячеслав Гавриленко
заступник голови правління СК ARX, генеральний директор ARX Life
Упродовж перших чотирьох місяців 2026 року в Україні було продано приблизно 21,5 тис. нових легкових авто, що на 7% більше порівняно з минулим роком. А весь 2025-й загалом виявився рекордним за обсягами продажу нових транспортних засобів від 2014 року. Однак вторинний ринок демонструє ще вищу активність: за аналогічний період було зареєстровано майже 425 тис. угод купівлі-продажу вживаних автівок, охоплюючи як внутрішній ринок, так і імпорт. Загалом у країні нині експлуатується понад 10 мільйонів легкових авто.
Для значної частини компаній та приватних автовласників автомобіль є невід’ємним активом. Для одних він забезпечує щоденну мобільність, для інших слугує робочим інструментом: у сферах логістики, виїзного сервісу, продажів, виконання операційних завдань. Відтак, страхування транспортних засобів залишається актуальним питанням, особливо з огляду на законодавчі зміни останніх років, які суттєво вплинули на ставлення до автострахування.
Трансформації Автоцивілки
З 1 січня 2025 року опція прямого врегулювання перестала бути добровільною. Відтепер постраждала сторона в дорожньо-транспортній пригоді звертається до власного страховика, обраного самостійно. Для клієнта це означає суттєві зміни. Раніше, після аварії, людина переважно залежала від страхової компанії винуватця. Натомість тепер усе залежить від якості обслуговування власної компанії: саме вона приймає звернення та здійснює виплату відшкодування.
Результати вже є очевидними. За перші дев’ять місяців 2025 року кількість виплат у рамках прямого врегулювання зросла на 107,8%, а їх обсяг збільшився на 109,2%. Частка таких звернень сягнула понад 21% від загальної кількості заяв щодо майнових збитків.
Звідси випливає висновок, що стосується кожного водія: вибір поліса автоцивілки, виключно виходячи з найнижчої ціни, стає дедалі ризикованішим. Доки неприємності не трапляються, страхові поліси здаються ідентичними. Однак відмінності проявляються в найкритичніший момент, коли вже сталася ДТП, автомобіль зазнав пошкоджень, і необхідно оперативно зрозуміти подальші кроки. Саме тоді вирішальне значення має компанія, вказана в полісі: чи буде вона доступна для зв’язку, чи зможе довести справу до фактичної виплати.
ARX будує свою пропозицію автоцивілки саме з урахуванням цієї логіки. Поліс оформлюється онлайн за 5 хвилин через інтеграцію з «Дією», а документ негайно надсилається на електронну пошту.
До кожного договору додається «Автоконсьєрж» без обмежень: послуги евакуації, зарядки акумулятора, доставки пального, виклику шиномонтажу. Звернутися можна у будь-якій дорожній ситуації, навіть якщо це не стандартний страховий випадок (самі послуги оплачуються окремо). До якісного сервісу звикають доволі швидко.
Для тих, кому стандартного ліміту ОСЦПВ (Обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів) недостатньо, передбачена Додаткова автоцивілка з покриттям до 4 млн грн. Вона буде корисною власникам дорогих автомобілів, корпоративного транспорту та тим, хто щодня перебуває в умовах інтенсивного міського трафіку. У разі серйозної аварії стандартного ліміту може виявитися недостатньо для покриття реальних збитків, і різницю доведеться відшкодовувати з власної кишені.
Коли обирають КАСКО
Коли людина має позитивний досвід взаємодії з автоцивілкою, ставлення до КАСКО (Автокаско) змінюється. У цьому випадку акцент робиться не стільки на ціні, скільки на довірі: чи можна покластися на страхову компанію, коли пошкоджене власне авто і коли через вимушений простій бізнес зазнає фінансових втрат.
Бізнес відчуває це гостріше. Автомобіль часто інтегрований у ключові бізнес-процеси: продажі, логістику, виїзний сервіс, мобільність керівництва. Коли він виходить з ладу, витрати пов’язані не лише з ремонтом, а й із втратою часу та робочого темпу. КАСКО якраз і спрямоване на зниження цього ризику.
Лінійка продуктів КАСКО від ARX задовольняє різноманітні потреби. «Є КАСКО» дозволяє обрати конкретні ризики (наслідки ДТП, викрадення чи знищення авто) або скомбінувати кілька напрямів в один пакет. МініКАСКО розроблено для автомобілів середнього цінового сегмента. «КАСКО Класік» покриває типові ризики: ДТП, стихійні лиха, протиправні дії третіх осіб; кількість страхових випадків необмежена, а франшизу клієнт обирає самостійно. «КАСКО Все включено» призначене для нових автомобілів, зокрема преміальних, де важливі не лише межі покриття, а й рівень сервісу, якість ремонту та оперативність врегулювання.
Окремо варто відзначити «Залізний купол». Цей продукт з’явився як відповідь на сучасні воєнні реалії та покриває збитки, спричинені ракетними обстрілами, атаками дронів та уламками. Його можна оформити на 3, 6, 9 або 12 місяців, а огляд транспортного засобу проводиться через застосунок MyARX. Це не просто формальна опція, а реальна потреба людей, які живуть і працюють в умовах постійної загрози. Для компанії з автопарком, діяльність якої залежить від транспортних засобів, такий поліс стає важливим елементом управління воєнними ризиками.
Виплати як ключовий фактор вибору
У квітні 2026 року ARX здійснила виплату понад 7,6 млн грн за одним страховим випадком КАСКО. Ситуація була нетиповою, суттєво відмінною від стандартної аварії. Саме такі випадки демонструють, для чого насправді потрібне страхування: без полісу власник не отримав би жодної компенсації, а з ним — кошти на відновлення.
За перший квартал 2026 року ARX та ARX Life виплатили клієнтам 643,5 млн грн, що на 28% більше, ніж у попередньому році. Це становить у середньому понад 10,2 млн грн щодня у робочі дні. Зібрано премій за квартал на суму понад 1,55 млрд грн, що на 11% більше, ніж за перший квартал 2025-го. З цієї суми на КАСКО припало 667,1 млн грн, а на автоцивілку — 187,3 млн грн.
За цими цифрами стоїть масштаб відповідальності, яку бере на себе компанія. Адже клієнт сплачує кошти з однією метою: щоб страховик зміг виконати свої зобов’язання саме тоді, коли це буде найнеобхідніше.
Станом на 16 червня 2026 року на ринку залишається 56 страховиків, тоді як на початку року їх було 65. Чи зменшиться їхня кількість надалі – покаже час. Однак зрозуміло інше: модель, яка базується виключно на низькій ціні, має свої обмеження.
Коли страхова компанія надто агресивно знижує тарифи, це неминуче позначається на її спроможності адекватно врегульовувати збитки, підтримувати належний рівень сервісу та зберігати фінансову стійкість. Для клієнта це стає прямим ризиком, особливо коли йдеться не про одноразову покупку, а про захист майна, транспорту чи цілого автопарку.
Збитковість КАСКО, за даними НБУ (Національного банку України), становить 48,5%, проте реальний тиск на капітал страховиків ще вищий. Тому орієнтуватися лише на вартість поліса є недалекоглядним. Важливе значення мають також репутація компанії, її історія виплат, якість сервісу, швидкість врегулювання та фінансова стабільність.
ARX нарощувала свою частку на ринку не через демпінг, а завдяки збільшенню кількості полісів та клієнтів. За 2025 рік компанія зібрала 2,81 млрд грн премій у сегменті КАСКО, кількість клієнтів також зросла. За підсумками року ARX вкотре, уже 17-й рік поспіль, посіла перше місце на ринку КАСКО. Однак лідерство для нас не є самоціллю; пріоритетнішими є сервіс, задоволені клієнти та здатність стабільно виконувати взяті на себе зобов’язання.
Страхування як складова фінансової стійкості
Автоцивілка є початковою точкою, що забезпечує захист відповідальності водія перед іншими учасниками дорожнього руху. КАСКО захищає вже власне майно та мобільність, а для бізнесу – ще й частину операційного процесу. Коли обидва види страхування функціонують у комплексі, клієнт отримує не розрізнені поліси, а цілісну систему захисту. Ризики вона не усуває, але робить їх керованими.
Для бізнесу це означає не лише застрахований автомобіль, а й передбачувані витрати, безперебійну роботу та певний спокій у ситуаціях, коли повний контроль неможливий. Стабільність у страхуванні досягається тоді, коли компанія тверезо оцінює ризики, чесно інформує про обсяг покриття та дотримується своїх обіцянок. На такій моделі будується довгострокова цінність, як для страховика, так і для клієнта.